Kwota pożyczki jest ustalana indywidualnie na podstawie wartości nieruchomości, jej stanu prawnego, rodzaju i lokalizacji, istniejących obciążeń, okresu umowy, celu pożyczki oraz proponowanego sposobu spłaty.

Pożyczka może stanowić określoną część wartości nieruchomości. Dokładny stosunek kwoty pożyczki do wartości zabezpieczenia ustalamy po analizie dokumentów i wyceny rzeczoznawcy majątkowego.

Samo posiadanie nieruchomości nie oznacza automatycznej zgody na udzielenie pożyczki.

Analizie mogą podlegać między innymi:

• mieszkania i domy,
• lokale użytkowe i biurowe,
• magazyny i obiekty przemysłowe,
• kamienice i budynki komercyjne,
• działki budowlane i inwestycyjne,
• nieruchomości wynajmowane,
• spółdzielcze własnościowe prawa do lokali,
• inne nieruchomości posiadające możliwą do potwierdzenia wartość rynkową.

Każdy przypadek oceniamy indywidualnie. Znaczenie ma nie tylko wartość nieruchomości, ale również możliwość skutecznego ustanowienia zabezpieczenia.

Zależy to od rodzaju zabezpieczenia i warunków konkretnej umowy.

Jeżeli zabezpieczenie ma formę hipoteki, właściciel co do zasady zachowuje prawo własności i może nadal korzystać z nieruchomości. Szczegółowe zasady jej użytkowania, wynajmowania, sprzedaży, dalszego obciążania lub oddawania osobom trzecim określamy w umowie.

Nie należy zakładać, że każda czynność dotycząca nieruchomości będzie możliwa bez wcześniejszego uzgodnienia.

Sposób zabezpieczenia dobieramy indywidualnie do rodzaju transakcji, wartości nieruchomości, kwoty pożyczki oraz wyniku analizy ryzyka.

Zabezpieczenie może obejmować między innymi:

• hipotekę na nieruchomości,
• oświadczenie o poddaniu się egzekucji w formie aktu notarialnego,
• poręczenie,
• cesję praw z umów lub polis,
• zabezpieczenie na innych składnikach majątku,
• inne prawnie dopuszczalne zabezpieczenia uzgodnione przez strony.

W ramach jednej umowy może być wymagane zastosowanie kilku zabezpieczeń jednocześnie.

Nie. Hipoteka może stanowić podstawowe zabezpieczenie, ale w zależności od okoliczności możemy wymagać także zabezpieczeń dodatkowych.

Ostateczny zakres zabezpieczeń określamy po analizie dokumentów, sytuacji prawnej nieruchomości i całej transakcji. Wszystkie wymagane zabezpieczenia są wskazywane przed podpisaniem umowy.

Może to być możliwe, jeżeli właściciel nieruchomości wyrazi zgodę na ustanowienie zabezpieczenia i podpisze wymagane dokumenty.

W takim przypadku właściciel nieruchomości nie musi być jednocześnie pożyczkobiorcą, ale staje się stroną dokumentów dotyczących zabezpieczenia. Zakres jego odpowiedzialności i obowiązków musi zostać jasno określony w umowie oraz dokumentach notarialnych.

Takie nieruchomości mogą zostać poddane analizie.

Sprawdzamy między innymi:

• wysokość aktualnego zadłużenia,
• kolejność wpisanych hipotek,
• wartość nieruchomości,
• warunki spłaty dotychczasowego wierzyciela,
• możliwość uzyskania dokumentów potrzebnych do rozliczenia,
• możliwość skutecznego ustanowienia zabezpieczenia na rzecz Lemoon.

W określonych przypadkach część pożyczki może zostać przeznaczona bezpośrednio na spłatę wcześniejszego wierzyciela. Sposób rozliczenia ustalamy indywidualnie.

Taka nieruchomość może zostać przyjęta do rozszerzonej analizy.

Służebność mieszkania, służebność osobista lub prawo dożywocia mogą znacząco wpływać na wartość nieruchomości i możliwość jej późniejszego zbycia. Analizujemy treść księgi wieczystej, dokument ustanawiający dane prawo oraz sytuację osoby uprawnionej.

Możemy wymagać dodatkowych dokumentów, zgód, innych zabezpieczeń albo odmówić przeprowadzenia transakcji.

Tak, pod warunkiem odpowiedniego uregulowania praw do nieruchomości.

Zwykle konieczne jest przedstawienie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku albo notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia. Może być również wymagane ujawnienie aktualnych właścicieli w księdze wieczystej.

Jeżeli nieruchomość ma kilku współwłaścicieli, ustanowienie zabezpieczenia może wymagać udziału i zgody wszystkich osób posiadających prawa do nieruchomości.

Taki przypadek wymaga szczegółowej analizy prawnej i finansowej.

Sprawdzamy etap egzekucji, wartość nieruchomości, wysokość zadłużenia, liczbę wierzycieli, kolejność ich praw oraz możliwość skutecznego rozliczenia zobowiązań.

W wybranych przypadkach część środków może zostać przekazana bezpośrednio wierzycielowi lub komornikowi. Nie gwarantujemy jednak przyjęcia każdej nieruchomości objętej egzekucją.

Może ono zostać poddane analizie, ale brak księgi wieczystej zwykle wymaga zgromadzenia dodatkowej dokumentacji.

Może być konieczne uzyskanie dokumentów ze spółdzielni, sprawdzenie stanu gruntu oraz założenie księgi wieczystej. Dopiero po potwierdzeniu, że możliwe jest skuteczne ustanowienie zabezpieczenia, możemy przejść do kolejnego etapu.

Koszty przygotowania dokumentacji, postępowania sądowego i innych formalności ponosi klient, chyba że umowa stanowi inaczej.

Zakres dokumentów zależy od rodzaju nieruchomości, jej właściciela, stanu prawnego oraz proponowanego zabezpieczenia.

Najczęściej wymagane są:

• dokument potwierdzający prawo do nieruchomości,
• numer księgi wieczystej,
• dokumenty właściciela lub właścicieli,
• dokumenty osoby albo podmiotu ubiegającego się o pożyczkę,
• operat szacunkowy,
• informacje o istniejących hipotekach i innych obciążeniach,
• dokumenty dotyczące zadłużenia wobec banków, komorników, spółdzielni lub wspólnoty,
• dokumentacja dotycząca celu pożyczki i sposobu spłaty,
• inne dokumenty potrzebne do oceny transakcji.

Po wstępnej analizie możemy poprosić o dokumenty dodatkowe.

Może być to wymagane.

Zakres analizy zależy od kwoty, okresu umowy, celu pożyczki, formy prawnej wnioskodawcy oraz proponowanego sposobu spłaty. W niektórych przypadkach możemy poprosić między innymi o dokumenty księgowe, informacje o przychodach, zobowiązaniach, rachunkach bankowych albo źródle planowanej spłaty.

Nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie nie zastępuje automatycznie oceny całej transakcji.

Wycenę wykonuje rzeczoznawca majątkowy posiadający odpowiednie uprawnienia.

Klient może przedstawić posiadany operat szacunkowy. Dokument podlega jednak naszej weryfikacji pod względem aktualności, zakresu i przydatności do danej transakcji. Możemy zaakceptować operat, poprosić o jego aktualizację albo wymagać sporządzenia nowej wyceny.

Koszt sporządzenia operatu szacunkowego ponosi klient.

Opłacenie wyceny jest elementem przygotowania dokumentacji i potwierdza gotowość do dalszego przeprowadzenia transakcji. Koszt wyceny nie jest zwracany przez Lemoon, chyba że strony wyraźnie uzgodnią inaczej.

Sporządzenie operatu nie gwarantuje udzielenia pożyczki. Ostateczna decyzja jest podejmowana po analizie wszystkich dokumentów i ryzyka transakcji.

Koszty zależą od rodzaju i wartości transakcji, sposobu zabezpieczenia, liczby wymaganych dokumentów oraz zakresu czynności notarialnych i prawnych.

Mogą obejmować między innymi:

• wycenę nieruchomości,
• opłaty notarialne,
• opłaty sądowe,
• podatki,
• analizę prawną,
• uzyskanie dokumentów i zaświadczeń,
• ustanowienie, zmianę oraz późniejsze zwolnienie zabezpieczeń.

Co do zasady koszty związane z przygotowaniem i ustanowieniem zabezpieczenia ponosi klient, o ile strony nie ustalą inaczej. Szczegółowe koszty przedstawiamy przed podpisaniem umowy.

Nie.

Koszty wyceny, dokumentów, konsultacji prawnych lub innych czynności przygotowawczych nie oznaczają automatycznej zgody na pożyczkę.

Ostateczna decyzja zależy między innymi od:

• wartości i stanu prawnego nieruchomości,
• istniejących obciążeń,
• kompletności dokumentacji,
• kwoty i okresu pożyczki,
• celu wykorzystania środków,
• proponowanego sposobu spłaty,
• oceny ryzyka całej transakcji.

Okres umowy może wynosić od 1 miesiąca do 3 lat.

Dokładny termin, harmonogram spłaty oraz możliwość przedłużenia ustalamy indywidualnie. Sam upływ pierwotnego okresu umowy nie oznacza automatycznego jej przedłużenia.

Możliwość i warunki wcześniejszej spłaty określamy indywidualnie w umowie.

Umowa może wskazywać między innymi:

• sposób zgłoszenia wcześniejszej spłaty,
• termin rozliczenia,
• sposób naliczenia odsetek,
• ewentualne prowizje i pozostałe koszty,
• warunki zwolnienia ustanowionych zabezpieczeń.

Klient otrzymuje te informacje przed zawarciem umowy.

Po całkowitej spłacie kapitału, odsetek, prowizji, kosztów i innych należności wynikających z umowy wydajemy dokumenty potrzebne do zwolnienia zabezpieczenia.

Termin, procedura oraz podział kosztów związanych z wykreśleniem hipoteki lub zwolnieniem innych zabezpieczeń są określane indywidualnie w umowie.

Brak terminowej spłaty może prowadzić do naliczenia należności przewidzianych w umowie, wypowiedzenia umowy oraz dochodzenia spłaty z ustanowionych zabezpieczeń.

W zależności od sytuacji możemy rozważyć rozwiązanie polubowne, zmianę harmonogramu, przedłużenie okresu spłaty, ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia albo dobrowolną sprzedaż nieruchomości. Nie oznacza to jednak gwarancji restrukturyzacji.

Jeżeli porozumienie nie zostanie osiągnięte, możemy dochodzić należności zgodnie z umową i obowiązującymi przepisami, w tym w postępowaniu sądowym lub egzekucyjnym.