Question 1

Ile mogę pożyczyć pod zastaw mieszkania, domu lub działki?

Accepted Answer

Od 50 000 zł do 1 000 000 zł, maksymalnie do 50% wartości rynkowej nieruchomości wg operatu szacunkowego rzeczoznawcy majątkowego. To bezpieczny próg LTV chroniący zarówno klienta, jak i Lemoon — pozostawiający bufor na ewentualną sprzedaż nieruchomości w trudnej sytuacji. Dla nieruchomości premium w Warszawie (Mokotów, Wilanów, Żoliborz, Wola, Śródmieście) w wybranych przypadkach negocjujemy indywidualnie LTV do 55%. Konkretna kwota po wycenie — wstępna decyzja w 24 godziny, ostateczna po operacie w ciągu 2–5 dni roboczych.

Question 2

Czy mogę dalej mieszkać, wynajmować lub prowadzić działalność w nieruchomości?

Accepted Answer

Tak — pozostajesz pełnoprawnym właścicielem. Wpis hipoteki do księgi wieczystej nie pozbawia Cię prawa do korzystania z nieruchomości w żaden sposób. Możesz w niej mieszkać z rodziną, wynajmować osobom trzecim na czas określony lub nieokreślony, prowadzić działalność gospodarczą, oddać w nieodpłatne użytkowanie. Jedyne ograniczenie: do spłaty pożyczki nie sprzedasz nieruchomości bez naszej zgody (wpis hipoteki wykluczy nabywcę z bezpiecznego zakupu).

Question 3

Co to jest hipoteka umowna i czym różni się od przewłaszczenia na zabezpieczenie?

Accepted Answer

Hipoteka umowna to wpis w dziale IV księgi wieczystej ustanawiający prawo Lemoon do zaspokojenia z nieruchomości w razie braku spłaty — bez przeniesienia własności. Nieruchomość przez cały czas pozostaje Twoja. Przewłaszczenie na zabezpieczenie oznacza natomiast formalne przeniesienie własności na pożyczkodawcę z obowiązkiem zwrotnego przeniesienia po spłacie — to ryzykowne dla klienta i nie stosujemy tej formy. Lemoon pracuje wyłącznie na hipotece umownej — najbezpieczniejszy mechanizm dla pożyczkobiorcy.

Question 4

Czy przyjmiecie nieruchomość z aktualnym kredytem hipotecznym w banku?

Accepted Answer

Tak, w trzech wariantach: (1) refinansowanie — spłacamy bank z naszej pożyczki, klient otrzymuje różnicę plus nowy harmonogram; (2) hipoteka drugiego stopnia — wpis za istniejącą hipoteką bankową, jeśli suma obu obciążeń nie przekracza 50% wartości nieruchomości; (3) częściowa spłata banku + nowy wpis — gdy klient chce zmniejszyć ratę bankową i uwolnić dodatkową gotówkę. Wariant dobieramy po sprawdzeniu salda zadłużenia bankowego i operacie szacunkowym.

Question 5

Czy mogę zastawić mieszkanie ze służebnością mieszkania lub dożywociem?

Accepted Answer

Tak. Służebność osobista i prawo dożywocia (np. obciążone na rzecz rodziców lub poprzedniego właściciela) nie wykluczają hipoteki — sąd wpisze nasze prawo do działu IV KW za istniejącymi obciążeniami osobistymi. Wartość nieruchomości wyceniamy z dyskontem 15–30% — uwzględniając pomniejszenie wartości rynkowej z tytułu obciążenia. Wymagamy zgody osoby uprawnionej do służebności tylko w wyjątkowych sytuacjach (gdy obciążenie wynika z aktu darowizny z zastrzeżeniem zgody).

Question 6

Nieruchomość w trakcie postępowania spadkowego — czy mogę ją zastawić?

Accepted Answer

Tak, po dwóch warunkach: (1) prawomocne stwierdzenie nabycia spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia, (2) wpis spadkobierców do księgi wieczystej jako współwłaścicieli. Jeśli nie ma jeszcze działu spadku — pożyczkę otrzymują wszyscy współwłaściciele wspólnie, każdy podpisuje umowę. To częsta sytuacja: rodzeństwo zaciąga pożyczkę pod zastaw odziedziczonego mieszkania, by spłacić zachowek lub udziały innych spadkobierców. Doradzamy notariusza, jeśli postępowanie jeszcze trwa.

Question 7

Nieruchomość z wpisem komornika w księdze wieczystej — przyjmiecie?

Accepted Answer

W większości przypadków tak — egzekucja komornicza nie wyklucza ustanowienia nowej hipoteki, jeśli wartość nieruchomości znacząco przewyższa sumę długów. Najczęściej spłacamy długi komornicze z naszej pożyczki — w ramach umowy przekazujemy środki bezpośrednio na konto kancelarii komorniczej, co skutkuje wykreśleniem wpisu egzekucji w 14–30 dni. Klient otrzymuje resztę kwoty na własne potrzeby i nową, korzystniejszą ratę. To rozwiązanie ratuje wielu klientów przed licytacją.

Question 8

Czy przyjmiecie mieszkanie spółdzielcze własnościowe bez księgi wieczystej?

Accepted Answer

Tak — z dodatkową procedurą. Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu może być zabezpieczone hipoteką, ale wymaga założenia księgi wieczystej (jeśli jeszcze jej nie ma). Cały proces obsługujemy: wniosek do sądu, dokumenty od spółdzielni, wpis hipoteki — łącznie 4–8 tygodni. Koszt założenia KW (200 zł) pokrywa Lemoon. Pożyczkę uruchamiamy po wpisaniu hipoteki. Mieszkania komunalne i lokatorskie nie kwalifikują się — wymagana jest pełna własność lub spółdzielcze własnościowe prawo.

Question 9

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Accepted Answer

Podstawowy zestaw: aktualny odpis z księgi wieczystej (nie starszy niż 30 dni), akt notarialny lub postanowienie sądu o nabyciu własności, dowody osobiste wszystkich właścicieli, zaświadczenie ze spółdzielni o braku zaległości czynszowych (dla mieszkań spółdzielczych), zaświadczenie z banku o saldzie zadłużenia (jeśli istnieje hipoteka), dokumenty potwierdzające stan techniczny (świadectwo energetyczne, jeśli wydane). Nie wymagamy PIT-u, zaświadczeń o dochodach, wyciągów bankowych ani umowy o pracę.

Question 10

Ile kosztuje notariusz, wycena i wpis do księgi wieczystej?

Accepted Answer

Koszty rozkładają się standardowo: operat szacunkowy rzeczoznawcy majątkowego — 800–1 500 zł (zwracane przez Lemoon przy zawarciu umowy), taksa notarialna za akt ustanawiający hipotekę — wg taksy notarialnej z rozporządzenia MS, zwykle 1 000–3 000 zł zależnie od kwoty pożyczki, opłata sądowa za wpis hipoteki do KW — 200 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) od hipoteki — 19 zł. Wszystkie koszty pokazujemy w ofercie przed podpisaniem — bez ukrytych prowizji.

Question 11

Kto wykonuje wycenę nieruchomości — rzeczoznawca czy ekspert Lemoon?

Accepted Answer

Wyłącznie certyfikowany rzeczoznawca majątkowy z uprawnieniami państwowymi (numer wpisu do centralnego rejestru rzeczoznawców), zgodnie z ustawą o gospodarce nieruchomościami. Wycena ma formę operatu szacunkowego — formalnego dokumentu na podstawie analizy porównawczej transakcji z ostatnich 12 miesięcy, ze szczegółowym opisem nieruchomości, stanu prawnego, technicznego i lokalizacji. Operat jest ważny 12 miesięcy. Lemoon współpracuje z 4 niezależnymi rzeczoznawcami — klient może wskazać własnego lub wybrać z naszej listy.

Question 12

Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki — czy stracę nieruchomość?

Accepted Answer

W pierwszej kolejności kontaktujemy się z klientem i proponujemy elastyczne rozwiązania: przedłużenie umowy, restrukturyzację harmonogramu, częściową spłatę, sprzedaż dobrowolną z naszą pomocą po cenie rynkowej. Nieruchomości nie zabieramy automatycznie — egzekucja z hipoteki wymaga prawomocnego wyroku sądu i postępowania komorniczego, co trwa kilkanaście miesięcy. W praktyce w 90% przypadków znajdujemy z klientem polubienie. Egzekucja to ostateczność, którą stosujemy tylko przy braku jakiegokolwiek kontaktu. W przypadku sprzedaży komorniczej nadwyżka ceny ponad dług trafia do klienta.

Sprzedaj produkt

Wyceń swój produkt

Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Warszawie

Hipoteka jako zabezpieczenie – szybka pożyczka pozabankowa